Calculadora Salario Neto Programador 2025: De Bruto a Real en España, Portugal y LATAM
Te ofrecen 45.000€ brutos al año como programador en España. Suena bien, ¿verdad? Pero la realidad es que NO vas a cobrar 45.000€. Después del IRPF, Seguridad Social y otras retenciones, tu salario neto será de aproximadamente 32.800€ al año. Eso es 2.733€ al mes, un 27% menos de lo que creías.
La diferencia entre salario bruto y neto puede llegar hasta el 40% en algunos casos, especialmente en países como España o Portugal. En esta guía completa, te mostramos con datos reales 2025 cuánto cobrarás realmente en España, Portugal, México, Argentina, Chile y Colombia, con ejemplos prácticos y calculadoras para cada región.
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Usa nuestra calculadora interactiva con datos actualizados 2025 para España, Portugal y toda LATAM. Descubre cuánto cobrarás realmente según tu país, experiencia y tecnología.
Ir a la CalculadoraÍndice de Contenidos
- → España: IRPF y Seguridad Social (27-40% de retención)
- → Portugal: IRS y Segurança Social (25-38% de retención)
- → México: ISR e IMSS (16-30% de retención)
- → Argentina: Impuesto a las Ganancias (17-35% de retención)
- → Chile: Impuesto Único (17-22% de retención)
- → Colombia: Retención en la Fuente (9-30% de retención)
- → Comparativa Internacional: ¿Dónde se cobra más?
- → 5 Errores al Calcular Tu Salario Neto
España: IRPF y Seguridad Social 2025
Retención Media en España: 27-40%
Los programadores en España pagan de media entre 27% y 40% del salario bruto en impuestos y cotizaciones. Esto incluye IRPF (19-47% según tramo) y Seguridad Social (6.35% fijo).
Componentes de Retención en España
IRPF (Impuesto sobre la Renta)
Varía según el tramo de ingresos y la comunidad autónoma:
- • Hasta 12.450€: 19%
- • 12.450€ - 20.200€: 24%
- • 20.200€ - 35.200€: 30%
- • 35.200€ - 60.000€: 37%
- • Más de 60.000€: 45-47%
Seguridad Social
Cotización fija obligatoria del trabajador:
- • Contingencias comunes: 4.70%
- • Desempleo: 1.55%
- • Formación profesional: 0.10%
- • TOTAL: 6.35% del salario bruto
*El empleador paga adicionalmente 29.90% (no visible en nómina)
Ejemplos Reales de Salarios en España (2025)
| Nivel | Salario Bruto Anual | Retención (%) | Salario Neto Anual | Neto Mensual |
|---|---|---|---|---|
| Junior | 25.000€ | 24.5% | 18.875€ | 1.573€ |
| Mid-Level | 35.000€ | 27.8% | 25.270€ | 2.106€ |
| Senior | 50.000€ | 32.4% | 33.800€ | 2.817€ |
| Lead/Staff | 70.000€ | 37.2% | 43.960€ | 3.663€ |
⚠️ Importante: Variaciones por Comunidad Autónoma
El IRPF varía según la comunidad autónoma. Madrid y Andalucía tienen tipos más bajos, mientras que Cataluña y Valencia tienen retenciones más altas (hasta 3-4% de diferencia). Usa calculadoras específicas como BBVA, Taxfix o Banco Santander para tu región.
Portugal: IRS y Segurança Social 2025
Retención Media en Portugal: 25-38%
Los programadores en Portugal pagan de media entre 25% y 38% del salario bruto. Incluye IRS (impuesto progresivo) + Segurança Social (11% fijo). Existe el beneficio IRS Jovem para menores de 35 años.
Componentes de Retención en Portugal
IRS (Imposto sobre o Rendimento)
Tramos progresivos 2025:
- • Hasta 7.703€: 13.25%
- • 7.703€ - 11.623€: 18%
- • 11.623€ - 16.472€: 23%
- • 16.472€ - 21.321€: 26%
- • 21.321€ - 27.146€: 32.75%
- • Más de 27.146€: 37-48%
Segurança Social
Cotización fija del trabajador:
- • Contribución del trabajador: 11%
- • Contribución del empleador: 23.75%
🎓 IRS Jovem 2025
Menores de 35 años con primer empleo pueden conseguir exención parcial del IRS durante 10 años (límite: 28.737€ anuales exentos). Esto puede reducir tu retención hasta un 50%.
Ejemplos Reales de Salarios en Portugal (2025)
| Nivel | Salario Bruto Anual | Retención (%) | Salario Neto Anual | Neto Mensual |
|---|---|---|---|---|
| Junior | 20.000€ | 22.5% | 15.500€ | 1.292€ |
| Mid-Level | 28.000€ | 26.8% | 20.496€ | 1.708€ |
| Senior | 40.000€ | 30.5% | 27.800€ | 2.317€ |
| Lead/Staff | 55.000€ | 34.2% | 36.190€ | 3.016€ |
México: ISR, IMSS e INFONAVIT 2025
Retención Media en México: 16-30%
Los programadores en México pagan de media entre 16% y 30% del salario bruto. Incluye ISR (impuesto sobre la renta), IMSS (seguridad social) e INFONAVIT (vivienda).
Componentes de Retención en México
ISR (Impuesto Sobre la Renta)
Tablas ISR 2025 (se mantienen sin cambios):
- • Hasta 7.735 MXN: 1.92%
- • 7.735 - 15.487 MXN: 6.40%
- • 15.487 - 30.975 MXN: 21.36%
- • 30.975 - 46.462 MXN: 23.52%
- • Más de 46.462 MXN: 30-35%
IMSS + INFONAVIT
Cotizaciones adicionales:
- • IMSS (seguridad social): ~3-4%
- • INFONAVIT (vivienda): ~1-2%
- • Total adicional: 4-6%
*Las tasas IMSS varían según salario base y UMA vigente
Ejemplos Reales de Salarios en México (2025)
| Nivel | Salario Bruto Mensual | Retención (%) | Salario Neto Mensual | Neto Anual |
|---|---|---|---|---|
| Junior | 15.000 MXN | 12.5% | 13.125 MXN | 157.500 MXN |
| Mid-Level | 30.000 MXN | 20.8% | 23.760 MXN | 285.120 MXN |
| Senior | 50.000 MXN | 26.2% | 36.900 MXN | 442.800 MXN |
| Lead/Staff | 80.000 MXN | 30.5% | 55.600 MXN | 667.200 MXN |
Argentina: Impuesto a las Ganancias 2025
Retención Media en Argentina: 17-35%
Los programadores en Argentina pagan entre 17% y 35% del salario bruto. Incluye Jubilación (11%), Obra Social (3%), PAMI (3%) y el Impuesto a las Ganancias (solo sobre salarios altos, umbral 2025: $2.36M netos).
Componentes de Retención en Argentina
Aportes Obligatorios
Descuentos fijos sobre el bruto:
- • Jubilación (ANSES): 11%
- • Obra Social: 3%
- • Ley 19032 (PAMI): 3%
- • Sindicato: ~1-2%
- • TOTAL BASE: ~18%
Impuesto a las Ganancias
Solo aplica si superas el umbral:
- • Umbral 2025 (soltero): $2.360.180 netos/mes
- • Equivalente bruto: $2.843.590/mes
- • Si superas: +10-35% adicional
*La mayoría de programadores junior/mid no pagan Ganancias
Ejemplos Reales de Salarios en Argentina (2025)
| Nivel | Salario Bruto Mensual | Retención (%) | Salario Neto Mensual | Neto Anual |
|---|---|---|---|---|
| Junior | $800.000 ARS | 18% | $656.000 ARS | $7.872.000 ARS |
| Mid-Level | $1.500.000 ARS | 18% | $1.230.000 ARS | $14.760.000 ARS |
| Senior | $3.000.000 ARS | 33.6% | $1.992.000 ARS | $23.904.000 ARS |
| Lead/Staff | $5.000.000 ARS | 35.2% | $3.240.000 ARS | $38.880.000 ARS |
Chile: Impuesto Único y Cotizaciones 2025
Retención Media en Chile: 17-22%
Los programadores en Chile pagan entre 17% y 22% del salario bruto. Incluye AFP (10%), Salud (7%), Seguro de Cesantía y el Impuesto Único de Segunda Categoría (progresivo).
Componentes de Retención en Chile
Cotizaciones Obligatorias
Descuentos fijos sobre el bruto:
- • AFP (pensiones): 10% + comisión (~1.5%)
- • Salud (FONASA/ISAPRE): 7%
- • Seguro de Cesantía: 0.6%
- • TOTAL BASE: ~19%
Impuesto Único
Impuesto progresivo sobre el sueldo imponible:
- • Hasta ~$800.000 CLP: exento
- • $800k - $1.5M: 4%
- • $1.5M - $2.5M: 8-14%
- • Más de $2.5M: 23-40%
Ejemplos Reales de Salarios en Chile (2025)
| Nivel | Salario Bruto Mensual | Retención (%) | Salario Líquido Mensual | Líquido Anual |
|---|---|---|---|---|
| Junior | $1.000.000 CLP | 17.6% | $824.000 CLP | $9.888.000 CLP |
| Mid-Level | $1.700.000 CLP | 19.1% | $1.375.300 CLP | $16.503.600 CLP |
| Senior | $2.500.000 CLP | 21.3% | $1.967.500 CLP | $23.610.000 CLP |
| Lead/Staff | $3.500.000 CLP | 24.8% | $2.632.000 CLP | $31.584.000 CLP |
Colombia: Retención en la Fuente 2025
Retención Media en Colombia: 9-30%
Los programadores en Colombia pagan entre 9% y 30% del salario bruto. Incluye retención en la fuente (impuesto progresivo) + cotizaciones a salud y pensión. Umbral 2025: $4.730.905 COP mensuales.
Componentes de Retención en Colombia
Cotizaciones Obligatorias
Descuentos fijos sobre el bruto:
- • Salud (EPS): 4%
- • Pensión: 4%
- • TOTAL BASE: 8%
Retención en la Fuente
Impuesto progresivo (UVT 2025: $49.799):
- • Hasta $4.730.905: exento
- • $4.7M - $6M: ~5-10%
- • $6M - $9M: ~15-23%
- • Más de $9M: 26-30%
Ejemplos Reales de Salarios en Colombia (2025)
| Nivel | Salario Bruto Mensual | Retención (%) | Salario Neto Mensual | Neto Anual |
|---|---|---|---|---|
| Junior | $4.000.000 COP | 8% | $3.680.000 COP | $44.160.000 COP |
| Mid-Level | $6.000.000 COP | 11.8% | $5.290.616 COP | $63.487.397 COP |
| Senior | $9.000.000 COP | 16.5% | $7.516.050 COP | $90.192.603 COP |
| Lead/Staff | $15.000.000 COP | 22.3% | $11.655.000 COP | $139.860.000 COP |
Comparativa Internacional: ¿Dónde Se Cobra Más Neto?
Comparemos el mismo salario bruto de referencia en los 6 países y veamos dónde te queda más dinero en el bolsillo. Usaremos como ejemplo un programador Mid-Level con 40.000€ anuales (o equivalente local) para comparar manzanas con manzanas.
| País | Bruto Anual | Retención Total | Neto Anual | Ranking |
|---|---|---|---|---|
| 🥇 Argentina | $18M ARS (~40k€) | 18% | $14.76M ARS (~32.8k€) | 1º |
| 🥈 Chile | $20.4M CLP (~40k€) | 19.3% | $16.46M CLP (~32.3k€) | 2º |
| 🥉 México | $700k MXN (~40k€) | 22.1% | $545k MXN (~31.2k€) | 3º |
| Portugal | 40.000€ | 30.5% | 27.800€ | 4º |
| Colombia | $108M COP (~40k€) | 16.5% | $90.19M COP (~33.4k€) | 5º |
| España | 40.000€ | 31.8% | 27.280€ | 6º |
🔍 Conclusión Clave
Argentina, Chile y México tienen las retenciones más bajas (18-22%), mientras que España y Portugal tienen las más altas (30-38%). Sin embargo, debes considerar el costo de vida: 2.000€ netos en Madrid no equivalen a 2.000€ netos en Buenos Aires. Usa nuestra calculadora de poder adquisitivo para comparar salarios reales.
5 Errores Fatales al Calcular Tu Salario Neto
❌Error #1: Asumir que el bruto es negociable sin calcular el neto
Te ofrecen 50.000€ brutos en España. Aceptas feliz pensando que ganarás 4.166€/mes. Pero la realidad: cobrarás 2.817€/mes (33.800€ netos anuales). Perdiste 16.200€ de poder adquisitivo por no calcular antes.
✅ Solución: Usa siempre una calculadora de salario neto ANTES de aceptar una oferta. Negocia en base al neto que necesitas.
❌Error #2: Ignorar las diferencias por comunidad autónoma (España)
Un salario de 45.000€ en Madrid te deja 3-4% MÁS neto que el mismo salario en Cataluña o Valencia. Estamos hablando de 1.350€ al año de diferencia.
✅ Solución: Si teletrabajas, considera empadronarte en comunidades con IRPF más bajo (Madrid, Andalucía).
❌Error #3: No aprovechar beneficios fiscales (IRS Jovem en Portugal)
Si tienes menos de 35 años en Portugal y es tu primer empleo, puedes ahorrar hasta 5.000€ al año con el IRS Jovem. Muchos programadores lo desconocen y pierden este dinero.
✅ Solución: Infórmate sobre beneficios fiscales en tu país (deducciones, créditos, exenciones).
❌Error #4: Olvidar las pagas extras (España/Portugal)
En España y Portugal, muchas empresas pagan 14 pagas (12 + 2 extras). Si te dicen "2.000€/mes", eso puede ser: 24.000€ anuales (12 pagas) o 28.000€ anuales (14 pagas). Son 4.000€ de diferencia.
✅ Solución: Pregunta SIEMPRE si el salario incluye pagas extras prorrateadas o no.
❌Error #5: Comparar salarios sin considerar el costo de vida
Ganar 2.500€ netos en Madrid (coste de vida: ~1.800€) te deja con 700€ de ahorro. Ganar 1.800€ netos en Valencia (coste de vida: ~1.200€) te deja con 600€. A veces, el salario "más bajo" es mejor.
✅ Solución: Usa herramientas como Numbeo para comparar poder adquisitivo real entre ciudades.
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